刁钦义

支持民营经济谋求双赢发展 ———访农行青岛分行行长刁钦义


青岛新闻网　 2005-03-16 05:11:30　


在农行青岛市分行行长刁钦义的眼中，关注的目光更多地投向民营企业。他认为，为民营企业服务一直是农行重要的发展战略之一，这种思路，既源自民营经济在整个国民经济中地位的不断加强，同时还缘于商业银行自身发展的需求，更缘自于农业银行青岛分行义不容辞的社会责任。


;信贷投入：民营企业占四成

记者：近几年，农行青岛市分行在支持民营经济方面都做了哪些工作？

刁行长：近年来，农行青岛市分行有力支持了民营经济的快速发展。至2004年末，共支持民营企业（含私营企业、部分股份有限公司及部分其他有限责任公司）1210个、信贷资金余额达到108.2亿元，占全行贷款额的40.3％。其中2004年新进入民营企业优良客户112个，累计发放额达到53.9亿元，取得了社会效益和经济效益双丰收，近日被授予“青岛市支持民营经济发展先进单位”称号。

我们明确了民营企业支持序列标准，及时界定了民营中小型企业客户的准入标准，并将城乡民营企业较为发达的区域列为营销重点区域，将社会信用优、经营效益好、财务管理制度健全的民营企业，作为营销和拓展的重点，有效解决当前民营中小型企业标准不明确、准入条件高、信贷支持难以操作等实际问题。我们还适当下放贷款审批权限，简化了贷款操作程序，进一步提高了信贷决策效率。

融资难：民营企业究竟“难”在哪儿

记者：民营企业融资难已经不是一个新鲜的话题，政府及各相关部门也采取了各种措施来解决这个问题。作为一名商业银行的行长，从您的角度来分析，民营企业融资难究竟“难”在哪儿？

刁行长：有关统计数据显示，目前我国非国有经济对国民经济GDP的贡献率已达63％，对工业增加值的贡献率达74％，而与此形成鲜明对比的是，在目前全部银行信贷资产中，非国有经济占用的比率不到30％；而在证券市场上，民营公司仅占上市公司总数的1.6％。可以说，民营企业的融资难已经成为制约民营经济乃至全市经济进一步发展的突出问题。

其实，民营企业融资难是多方面因素综合作用的结果。一是民营企业融资渠道单一，导致其对银行信贷资金的依赖性增大，发展中的资金单纯依赖银行贷款的情况比较突出。二是民营企业自身发展的不足难以满足商业银行放贷条件。比如民营企业经营管理模式粗放，相当部分民营企业由个体户发展而来，实行家族式管理，即使改制后现代产权制度和现代企业制度还不健全，缺乏可持续发展的制度支撑，投资过程中容易产生巨大风险，影响银行贷款安全性。再比如财务制度不健全，导致商业银行难以实施有效信贷投放。有的企业甚至存在几套财务报表的情况。这为商业银行全面了解和掌握企业真正的财务数据、经营状况带来了难度，往往会造成银行决策滞后和决策失误，加大了银行贷款风险。有的民营企业产业化协作水平和发展后劲的不足，也制约了商业银行的信贷支持。还有一个重要的方面，就是民营企业有效担保难以落实，增加了商业银行信贷支持难度。民营企业规模较小，资金实力有限，其不动产大多以租赁形式取得，因此，难以采用产权明晰、容易变现的土地使用权、房屋等不动产向商业银行提供贷款的抵押担保。基于此，企业往往采用保证担保的方式，造成企业间互保现象比较普遍和严重，一旦当企业出现风险、银行采取保全措施时，可能会使大批企业同时陷入困境，由此导致民营企业贷款的第二还款来源基本无法保证。

记者：从商业银行现行的信贷管理体制来说，是否在一定程度上也阻碍了民营企业的信贷投入？

刁行长：确实也存在这个问题。现行的部分信贷管理制度，阻碍了商业银行对民营企业灵活、高效的信贷政策的实施。再就是商业银行存在着对大型企业的偏好，普遍将更多的注意力投向大项目和大客户，使得信贷资金更多地流向了国有大型企业。同时，对于部分大型优良客户，商业银行在激烈的市场竞争压力下，往往给予优惠利率，而民营企业难以享受优惠政策。

信贷决策的层次上对民营企业发展形成障碍。贷款审批权限普遍上移，审批环节过多，手续比较复杂，这就形成了贷款审批权限的高度集中与民营企业点多、面广、相对分散之间的矛盾以及审批程序的复杂化与民营企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾。

此外，现有银行考核机制使得银行人员对支持民营企业的正向激励不足。金融产品单一，服务创新不足等问题也都制约了商业银行对民营企业的贷款投放。

支持民营企业实现银企双赢

记者：银行也是企业，实现共赢银行才会有贷款的积极性，有人说为民营企业贷款不如多跑几个大项目，对此您怎么看？

刁行长：支持民营企业同样也可以实现银企业双赢。应当按照“银企”双赢的战略，在切实防范信贷风险的前提下，积极实施有进有退的信贷结构调整战略，积极培育和拓展有市场、有效益、讲信用的中小企业，综合运用贷款、担保、银行承兑汇票、信息咨询、财务咨询、结算等多种金融手段支持民营企业的发展。

记者：下一步将采取哪些具体措施支持民营经济？

刁行长：我们将不断完善现行对民营企业的信用等级评定和授信管理办法。根据民营企业的行业特点和发展状况，研究切实可行的中小企业法人客户准入标准，解决当前民营中小型企业标准不明确、准入条件高、信贷支持难以操作等实际问题。

同时加快金融产品的创新步伐，为民营企业度身订做金融产品，为客户制定一揽子产品和服务方案。在做好传统信贷业务的基础上，继续加大已开发的适应民营企业特点的中小企业贷款、个人创业贷款、出口退税账户托管贷款、贸易融资贷款、保理业务、商业银行承兑汇票贴现等信贷产品的营销推广力度；针对民营企业办理房地产抵押评估费、登记费、保险费、公证费等费用较高的情况，可将最长贷款期限放宽至2年；考虑到企业到期一次性还本压力较大，可实行按季（每半年）还款或根据企业的生产经营周期确定还款额度，减轻企业到期一次性还本的压力。

我们还将针对民营企业的特点，以民营企业或股东的房产、土地使用权、有价证券等为抵押或质押，加大信贷投放力度。采取追加企业法人代表、股东为连带责任保证担保人的方法，在企业不能按期归还贷款时，由企业法人代表、股东承担连带的无限责任，推动诚信、和谐的社会信用环境建设。与此同时，在加强防范金融风险的前提下，将信贷资金有重点地投向民营经济活跃的区域、法人治理结构完善的民营企业以及符合国家产业政策的优势项目，加大对符合条件民营经济的支持力度。

作者：刁品安   回复：0   发表时间：2012-03-08 06:20:38